一、个人开户条件与材料要求

1. 核心材料清单

身份证明

内地居民身份证（原件及复印件）

港澳通行证/护照（有效期需超过6个月，建议留存入境时的小白条）

地址证明（2025年新增严苛要求）

近3个月内的纸质账单（如水电费、信用卡对账单、银行流水），需显示申请人姓名及地址。

电子版文件需经公证（如支付宝账单需加盖电子公章）。

注意：恒生、汇丰等银行不再接受“身份证地址”作为有效住址证明。

资金来源证明

工资流水（需体现单位名称及连续3个月记录）

税单、投资收益证明（如股票/基金持仓截图）

大额存款（≥50万美元）需提交资金来源声明（如遗产继承、房产出售等）。

开户用途说明

需明确具体用途（如“港股投资”“留学缴费”“跨境贸易”），避免模糊表述如“储蓄”。

2. 银行特定要求

银行 最低存款要求 特色要求

汇丰银行 无（卓越账户需100万港币） 支持远程视频面签，需存入1万港币激活账户，提供12种多币种账户。

中银香港 无（工薪族需10万人民币流水） 跨境汇款免手续费，需提供内地银行近3个月流水（余额≥10万）或投资证明。

渣打银行 50万人民币资产证明 需存入5000港币激活账户，理财服务突出，适合高净值客户。

众安银行（虚拟） 无 全线上操作，单日跨境转账上限10万港元，适合小额资金用户。

3. 附加材料（按身份）

企业主/法人：公司营业执照（需含本人姓名）、内地银行近3个月流水（余额≥10万）。

投资者：证券账户交易记录、房产证或税务凭证。

学生：录取通知书+父母资金担保函。

二、企业开户条件与材料要求

1. 基础材料

公司注册文件

公司注册证书（CI）、商业登记证（BR）、公司章程、股东名册及董事任职证明。

新公司需提供业务计划书（含商业模式、预期客户及市场分析）。

董事及股东资料

董事/股东身份证、护照及近3个月住址证明（如水电费账单）。

最终受益人（UBO）背景调查表（需披露持股≥10%的间接股东）。

业务证明

供应链合同、发票、物流单据（需体现公司名称及交易细节）。

高风险行业（如加密货币、珠宝贸易）需提供监管备案文件。

2. 银行特定要求

银行 关联公司要求 其他要求

汇丰银行 关联公司年营业额≥500万人民币 需提供完整财报及业务合同，支持远程视频面签。

中银香港 内地关联公司营业执照及流水 优先服务与内地贸易紧密的企业，支持人民币跨境结算。

渣打银行 关联公司注册时间≥2年 接受股权关系证明，需存入5000港币激活账户。

虚拟银行 无强制要求 适合初创企业，但单日转账上限10万港元。

3. 合规重点

穿透式审查：银行要求披露所有股东及最终受益人背景，空壳公司需提供供应链合同或财务报表。

交易真实性：账户资金流动需与申报业务逻辑一致，避免异常大额交易。

定期更新：公司变更董事/股东后14天内需通知银行，并提交更新文件。

三、开户流程与注意事项

1. 通用流程

材料准备：按银行要求整理身份证明、地址证明、资金来源证明及业务文件。

预约面签：通过银行官网/App预约，汇丰、渣打支持远程视频面签。

面签审核：银行核实材料真实性，询问资金来源及账户用途（如汇丰新增问卷调查）。

账户激活：审核通过后存入初始资金（通常5000-10000港元），设置网银服务。

后续维护：每月至少交易一次，避免账户休眠被冻结。

2. 时间与费用

审核周期：个人账户1-3周，企业账户2-4周（复杂架构可能延长至6周）。

手续费：中银香港、汇丰等多数银行免开户费，但渣打等高端账户可能收取年费。

3. 避坑指南 选择合适银行：跨境贸易选汇丰，内地关联企业选中银香港，初创企业选虚拟银行。

业务真实性证明：提供上下游合同、发票、物流单据“三件套”，新公司可附业务计划书。

通过合理规划与合规操作，香港账户可成为个人与企业的全球化金融工具。建议根据自身需求匹配银行服务，并严格遵守反洗钱法规，确保账户长期稳定使用。